Ao navegar pela net sempre deparo-me com conteúdo que promete revelar às pessoas como estas podem alcançar uma determinada quantia de dinheiro, mas regra geral esses conteúdos são na sua maioria muito vagos e nenhum deles assume a responsabilidade pelo que transmitem, assim sendo eu decidi elaborar um plano para que qualquer pessoa possa atingir os 100 000€ na sua conta bancária.
O CENÁRIO
Este plano foi elaborado de modo a abranger o máximo de cenários possível, mas como deves calcular, nem todos vivemos no mesmo cenário e é importante que percebas que dependendo do teu cenário pode ser mais difícil alcançar a meta pretendida, mas isso não significa que seja impossível.
ETAPA I -Começar Do Zero
Não adianta nada ensinar-te os próximos passos se estás enterrado de dividas até ao pescoço ou se tens hábitos financeiros pouco saudáveis como comprar por impulso, gastar dinheiro onde não deves, etc. Por isso o primeiro passo é certificares que tens a conta no mínimo a zeros, ou seja, sem dividas para podermos começar a sério.
ETAPA II - Manifestar O Espirito De Sacrifício Dos Primeiros Passos
Se tens a tua conta a zeros ou abaixo de zeros, é importante que percebas que esta fase será provavelmente a mais difícil e muitas vezes na grande maioria dos casos é esta fase que separa as pessoas com algum dinheiro das pessoas sem dinheiro. Como já percebeste a primeira coisa que tens de fazer é quitar as tuas dividas caso as tenhas e para isso acontecer precisas encontrar uma fonte de rendimento e a maneira mais acessível de conseguires uma fonte de rendimento é arranjares um emprego para que possas pagar a tua divida o mais rapidamente possível para que possas começar a segunda etapa o mais rápido possível também, mas antes disso tudo é necessário perceberes porque motivo tens uma dívida e o que podes fazer para evitá-la no futuro e já sabes como isto aqui funciona eu não quero desculpas! Poderá ser necessário ter dois empregos, trabalhar mais horas, trabalhar nas folgas, etc, sei que é exaustivo, mas irá valer a pena.
ETAPA III - Elevar A Fasquia
Se já conseguiste um trabalho e se estás a receber pelo menos o ordenado mínimo, é importante que não te contentes com isso e acima de tudo que não cometas os erros do passado, por isso é importante elevares a fasquia e isso significa fazeres o melhor trabalho possível, formares-te e melhorares as tuas capacidades em termos pessoais e obviamente profissionais para que possas ter um aumento de ordenado ou quem sabe uma proposta melhor de outra empresa. Eu sei que muitas empresas têm dificuldades em aumentar ordenados é por isso que deves elevar a fasquia para que outra empresa que valorize o teu trabalho possa-te contratar pagando-te um salário mais elevado.
ETAPA IV - Aprender A Poupar E A Viver Com Pouco
Eu não quero que tenhas uma vida de miséria, mas muitas vezes só para parecermos bem acabamos por cometer alguns excessos desde comprar um carro acima das nossas possibilidades, até termos um conjunto de cinquenta talheres na nossa gaveta quando apenas vivem quatro pessoas em casa. O problema aqui não é o excesso em si, mas perceberes que não és rico para os teres entendes? Para que queres vinte camisas se só existem sete dias da semana e na maior parte das vezes vestes sempre as mesmas? Para que queres um telemóvel com uma câmara de alta resolução se passas a maior parte do tempo no WhatsApp e no Facebook a enviar mensagens e pouco ligas para as fotos?
E depois vens todo triste dizer que estás a passar dificuldades porque não tens dinheiro para cuidar da tua saúde? Como queres que eu te ajude com o imprevisto que surgiu no teu carro se continuas a subscrever a Netflix? ACORDA!
ETAPA V - Criar Um Fundo De Emergência
As coisas más não acontecem só aos outros e por isso é imperativo prevenir, deste modo é importante ires colocando dinheiro de parte o mais rapidamente possível para que possas contruir o teu Fundo de Emergência que deve ser em torno de 5 000€.
Pode parecer muito dinheiro, mas se todos os meses poupares 100€ e investires no ETF iShares Core S&P 500 que tende a render em média 10% ao ano, em 18 meses terás o teu fundo de emergência no valor de 5 000€
Muito importante, o fundo de emergência só deve ser usado em casos extremos como quase que em casos de vida ou morte, para outras coisas como um pneu furado do carro, um presente de última hora, uma ida ao médico, etc., usa o restante dinheiro do teu salário.
ATUALIZAÇÃO DO CENÁRIO:
Por esta altura tens um trabalho, tens de continuar a esforçar-te porque o que tens ainda não é suficiente, mas ao menos já podes dormir descansado porque se algum imprevisto surgir tens o teu fundo de emergência no valor de 5 000€ e ainda a render 10% ao ano.
ETAPA VI - Aprender A Investir
Tens de ter muito cuidado nesta fase, porque ao veres o dinheiro entrar-te na conta todos os meses, mais os 5 000€ de fundo de emergência a render-te 10% ao ano poderá dar-te a sensação de que tens dinheiro suficiente e que podes fazer jantaradas fora sem olhar o preço dos pratos, ou que podes viajar por ai sem preocupações, mas cuidado, continuas pobre, se ainda não tens 100 000€ o dinheiro facilmente desaparece da tua conta bancária. Investir pode parecer complicado ao inicio e pode dizer-se que quando chegas aqui estás num novo nível onde terás de aprender várias coisas sobre investimentos e é importante que percebas que investimentos não têm só haver com a Bolsa de Valores ou com Criptomoedas, investir num produto, na abertura de um negócio, também é um investimento, aliás um dos meus primeiros investimentos foi a criação de um negócio onde criava copos em bambu para vender a bares de cocktails. obviamente que fiz todos os estudos e todo o trabalho de casa como costuma-se dizer para perceber se valia a pena ou não e depois lancei o produto e foi um sucesso, claro nem tudo foi perfeito mas isso também deu-me estaleca para novos projetos no futuro. Neste caso em concreto, tive de investir em equipamento, em matéria-prima, em mão-de-obra, entre outras coisas e é isso que tens de perceber acerca dos investimentos, eles são como as sementes que colocamos na terra para podermos colher os frutos no futuro, por isso é importante saberes quais as melhores "sementes" e se a tua "terra" é "fértil" e capaz de fazer desenvolver estes produtos.
-Investir Na Bolsa De Valores
Como é óbvio será difícil ensinar-te aqui e agora a como investir na bolsa de valores e é por isso que nós temos o curso TRADE CAGE WARRIORS na MONEY MAGNET ACADEMY para que possas aprender a investir e a entrar na bolsa de valores se cometer os erros dos principiantes e perder muito dinheiro, mas como eu sei que queres saber exatamente onde investir eu vou deixar-te alguns produtos que fazem parte do meu portfólio para que possas tal como eu semear para depois colher e porque não começar colocando parte do nosso dinheiro no mesmo ETF onde temos o nosso fundo de emergência? Isso mesmo, Podes continuar a investir no iShares Core S&P 500. Para além deste produto podes estudar opções com investir em ações como as da Ferrari, da Pepsi, da RBC Royal Bank, NVIDIA e da Regency Centers. ATENÇÃO! Mais uma vez alerto-te para o facto de estudares antes de investires, há plataformas que permitem que cries uma conta de demonstração onde podes investir com dinheiro fictício e aprender com os erros. Um dos segredos para evitares perder dinheiro é investires regularmente e diversificar.
VAMOS A CONTAS!
Se investires 150€ por mês no iShares Core S&P 500 durante 10 anos, no fim deste período poderás ter uma quantia de mais de 30 000€ e depois, podes optar por investir quantia menores nas outras ações que mencionei acima ou até outras que aches que valha a pena.
Se em vez de 150€ decidires investir 250€ durante os mesmos 10 anos, o valor final será superior a 50 000€
-Investir Em Criptomoedas
Este pode parecer um terreno desconhecido para ti e assim como tenho um curso próprio para quem quer aprender a investir na bolsa de valores, também tenho um curso próprio para quem quer aprender a investir em Criptomoedas, mas toma muito cuidado se não souberes exatamente o que estás a fazer, poderás perder muito dinheiro. O mundo das cripto é muito complexo e muitas das vezes eles só mostram aqueles que tiveram sucesso, mas fica sabendo que por cada um bem-sucedido houve milhares que perderam tudo o que tinham e isto não aconteceu por causa das criptomoedas em si, mas porque eles não estudaram, nem informaram-se o suficiente sobre o mercado de criptos e foram iludidos por uma falsa promessa de algo ou de alguém.
Quem me conhece sabe que para mim só existe apenas uma criptomoeda que valha a pena investir e esta é sem dúvida a bitcoin, poderás investir em outras criptomoedas, mas isso para mim é mais fazer uma aposta do que propriamente investir em algo para dar frutos no futuro. Eu facilmente investiria 1000€ em bitcoin, já numa outra moeda qualquer seria considerado uma loucura no meu ponto de vista. Aqui o nosso objectivo é criar um plano onde a probabilidade de chegar aos 100 000€ seja elevada e não uma questão de sorte ou azar.
-Investir Na Bitcoin
A Bitcoin, apesar de dizerem que é muito volátil (altos e baixos), a longo prazo tende a valorizar bastante e a cada quatro anos devido ao halving ela pode valorizar de tal forma ao ponto de triplicar o teu dinheiro investido, mas calma, não vamos nos atirar de cabeça, para investires em bitcoin, podes fazer o mesmo que fazes com o iShares Core S&P 500 e investir 150€ por mês durante 8 anos.
-VAMOS A CONTAS
Se investires 150€ por mês na bitcoin e se ela tiver um crescimento médio anual de 5% o que não é improvável, poderás chegar ao fim de 4 anos com mais de 8 000€ depois disso o halving pode triplicar este valor para mais de 24 000€. Se nos próximos 4 anos continuarmos com um crescimento de 5% médio anual, chegarás ao fim deste período com mais de 37 000€. Novamente, se o halving cumprir o seu dever, triplicando este valor teremos algo em torno dos 111 000€ e mesmo que não tenha um crescimento de 5% ao ano e mesmo que não triplique a cada 4 anos, mas duplique, ainda assim o valor obtido no fim dos oito anos é de cerca de 42 000€.
ATUALIZANDO O CENÁRIO:
Nesta altura tens um trabalho onde recebes um pouco mais de 1000€ por mês, onde tens uma vida simples, sem excessos, em que procuras melhorar e evoluir a cada dia, onde sabes que apesar de veres a tua conta bancária com bons números, não podes relaxar. Investes cerca de 350€ mensalmente e estás disposto a fazer isso durante um período de 10 anos, para depois colheres os frutos do teu esforço e da tua dedicação.
OBJECTIVO CUMPRIDO!
Com os 111 000€ que obtiveste em bitcoin, mais os 50 000€ no iShares Core S&P 50 investindo apenas 300€ por mês, sem contar com outros produtos como ações da Ferrari ou da RBC Royal Bank por exemplo e sem contar também com o teu fundo de emergência, há muito que já ultrapassaste a meta dos 100 000€ e se reparares bem a única coisa que eu pedi-te foi precisamente para investires 300€ por mês. Se o teu salário for 1000€ por mês, ao investires 300€ ainda ficarás com 700€ para viver a tua vida, eu sei que é difícil viver com 700€, mas mais difícil é nunca viver com 100 000€.
NOTA: É importante seres responsável por aquilo que fazes e teres a noção de como é o mercado e como as coisas funcionam, tentei ao máximo criar um plano para atingires os 100 000€ independentemente da tua situação financeira, mas existem várias fatores que podem prejudicar ou favorecer-te, desde uma limitação tua até ao inicio de uma guerra que pode arruinar ou até alavancar uma ação que tenhas. A pergunta que tens de fazer-te a ti próprio é: O QUE TENS A PERDER?
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